Bireysel Kredi

Bireysel Kredi

Bu yazımızda bireysel kredi ile ilgili detayları ve bireysel kredi ile ilgili en çok merak edilen noktaları sizlere aktaramaya çalışacağız.

  • Bireysel kredi nedir?
  • Bireysel kredi türleri nelerdir?
  • Bireysel kredi hangi amaçlarla kullanılır?
  • Bireysel kredi başvurusu nasıl yapılır?
  • Bireysel kredi başvuru kanalları nelerdir?
  • Bireysel kredi başvurusunda gerekli evraklar ve şartlar nelerdir?
  • Bireysel kredi başvurusunda dikkat edilmesi gereken önemli noktalar nelerdir?

Bireysel Kredi Nedir?

Bireysel kredi, ticari bir işletme sahibi olmayan, gerçek kişilerin maddi nitelikli ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla bankalar tarafından sunulan bir kredi türü olarak tanımlanmaktadır. Genelde tüketici kredisi olarak ta bilinen bu kredi türü, tüketicilerin ihtiyaçlarına ve kullandırım durumunda var olan kampanyalara göre farklı isimlerle sunulmaktadır.

Bireysel krediler, diğer kredi alternatiflerinde olduğu gibi, kesin bir faiz ve masraf oranına sahip olmayan krediler arasında yer almaktadır. Bu duruma paralel olarak, bireysel kredilerde belli dönemlerde gerçekleştirilen kampanyalar dâhilinde, belirlenmiş olan faiz oranları ve masraflarda indirimler söz konusu olmaktadır.

Bireysel Kredi

Bireysel Kredi

Bireysel kredi türleri nelerdir?

Bireysel krediler, temelde gerçek kişilerin ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik kredi seçenekleri arasında yer aldığı için çeşitleri de bu doğrultuda düzenlenmiştir.

Temelde bireysel krediler

*  Bireysel ihtiyaç kredisi ( Yılbaşı Kredisi , Bayram Kredisi)

*  Bireysel Taşıt / Araç kredisi

*  Bireysel konut kredisi

olarak sıralanabilmektedir. Bireysel ihtiyaç kredisinde belirtilen yılbaşı ve bayram kredisi gibi seçenekler, indirimli faiz oranı ile sunulan bireysel kredilerine örnek olarak verilebilir.

Bireysel kredi hangi amaçlarla kullanılır?

Bireysel krediler, farklı amaçlarla kullanıma imkân veren kredi çeşitleridir. Tatil, düğün, eğitim ve sağlık gibi kişisel ihtiyaçların yanı sıra, araç ve konut alımlarının finansmanı da bireysel krediler ile sağlanmaktadır.

Kişisel ihtiyaçlar ve acil nakit ihtiyaçlarına yönelik olarak kullanılan bireysel krediler ihtiyaç kredileridir. Farklı amaçlar için standart olarak belirlenmiş faiz oranlarının yanı sıra, biraz önce de bahsedildiği gibi bayram, yılbaşı vb. özel kampanyalar ile de özel fiyatlama yapılan ihtiyaç kredi türleri bulunmaktadır.

Araç alımları için gerekli ihtiyaçların karşılanması amacıyla kullanılan bireysel krediler, bireysel taşıt kredileridir. Sıfır ya da ikinci el araçların alımına yönelik olarak belirlenmiş faiz oranları ve vade seçenekleri ile kullandırılan kredilerde alınacak aracın niteliğine ve kullanım durumuna göre %50 ile %75 i arasında tutarı kredilendirilmektedir.

Tüketicilerin konut alım taleplerini karşılamak üzere bankalar tarafından sunulan bireysel kredi türü konut kredileridir. Ev kredisi olarak ta bilinen konut kredileri, ev almak ya da evini yenilemek isteyen tüketiciler için kullandırılmaktadır. Konut kredilerinde evin değerini belirlemek için yapılan ekspertiz işlemleri sonucunda çıkan değerin %75 ine kadar kredi olanağı sunulmaktadır.

Bireysel kredi başvurusu nasıl yapılır? Bireysel kredi başvuru kanalları nelerdir?

Bireysel kredi başvurusu, günümüzde bankaların teknolojik altyapılarını gelişmiş olması doğrultusunda farklı kanallar aracılığıyla yapılabilmektedir. Bilinen şekliyle banka şubelerinden bireysel kredi başvurusu yapılabileceği gibi, cep telefonundan Sms yoluyla ve internetten online başvuru ya da bankaların internet şubeleri üzerinden de bireysel kredi başvurusu yapılabilmektedir.

Bireysel kredi başvurularında kullanılan bu kanallar, başvurulmak istenen bireysel kredi türüne göre değişkenlik göstermektedir. Örneğin, bankalar ihtiyaç kredileri için Sms ile kredi başvurusu alırken, konut ve taşıt kredilerinde genelde bu kanalla başvuru almazlar. Çünkü bu kredilerde konut ya da taşıta ilişkin detaylı bilgilere ulaşabilecekleri evrakları görmeli ve bu doğrultuda değerlendirme yapmaları gerekir.

Bireysel kredi başvurusunda gerekli evraklar ve başvuru şartları nelerdir?

Bireysel kredi başvurularında gerekli evraklara geçmeden önce kredi alma kriterlerine değinmek gerekir. Bankalar uyguladıkları politika ve prosedürlerine göre, kredi skoru değerlendirmesine göre kredi vermektedirler. Bu açıdan, bireysel kredi başvurusunda bulunmadan önce geçmiş dönem kredi ve kredi kartı ödemelerinde gecikmeli idari ya da yasal takip süreçlerinin olmadığından emin olmak gerekir. Bunun yanı sıra, kredi alabilmenin ilk şartı 18 yaşını doldurmuş olmaktır. 18 yaş altında bir kişinin, yüksek gelir belgeliyor dahi olsa kredi alması mümkün değildir.

Bireysel kredi başvurularında, gerekli evraklar bireysel kredi türünün ne olduğu ve kredinin özel bir kampanya dâhilinde sunulup sunulmadığıyla ilgilidir. Diğer bir ifadeyle, bireysel kredilerde gereken evraklar kredi türüne göre değişkenlik göstermektedir.

Bankaların bireysel kredi başvurularında temel olarak talep ettikleri evraklar şu şekilde sıralanabilir.

  • Kimlik fotokopisi (Nüfus Cüzdanı ya da ehliyet)
  • Gelir belgesi (Maaş belgesi)
  • Son 6 aydır aynı işyerinde çalıştığını gösteren SGK hizmet dökümü

Taşıt kredilerinde başvuracak olan kişilerden bu evrakların yanı sıra, alınacak olan aracın proforma faturası ( araç sıfır ise) ya da ruhsatı ve sigorta belgeler ile satış sözleşmesi talep edilmektedir.

Konut kredilerinde ise, gayrimenkulün tapu ve sigorta belgeleri de kredi değerlendirme aşamasında talep edilen belgeler arasında yer almaktadır.

Bu evraklar standart evraklar olurken, bankaların SMS kampanyaları ile başlattığı krediler de sadece kimlik belgesi ile şubelerde kredi kullandırımı mümkün olmaktadır.

Bazı durumlarda, bankaların gerekli görmesi halinde, kredi başvurusunda kefil talep edilmektedir. Böyle bir durumda da kefil olacak kişinin kimlik gelir ve sigorta bilgilerinin başvuru evraklarına eklenmesi gerekmektedir.

Bireysel Kredi başvurusunda dikkat edilmesi gereken önemli noktalar nelerdir?

Bireysel kredi başvurusu yaparken, dikkat edilmesi gereken bazı önemli noktalar vardır. Bu noktalara dikkat edilmesi ile hem kredi başvurusunda, hem de kredi aldıktan sonra ki süreçte kişilerin olumsuzluklar yaşamasının önüne geçilebilmektedir.

Başvurudan önce kredi tutarı ve vade hakkında net bir fikir sahibi olmak ve buna göre bir bütçe oluşturmak, kredi talebi sırasında avantaj sağlayacaktır. Bunun yanı sıra, bankaların faiz oranları ve masrafları hakkında bir ön araştırma yapılarak en uygun kredi seçeneğinin belirlenmesi, ek faiz yükü ve yüksek geri ödeme tutarından kişileri kurtarmaktadır. Bu bilgilere banka şubeleri, çağrı merkezleri, bankaların internet siteleri ya da internet üzerinden hizmet veren kredi hesaplama siteleri aracılığıyla ulaşmak mümkün olmaktadır.

Diğer bir taraftan vade açısından, ödeme gücüne uygun bir vade oranının belirlenmesi, faiz konusunda fayda sağlayacaktır. Çünkü kredilerin birçoğunda vade arttıkça faiz oranı ve masraf tutarları da yükselmekte ve toplam kredi geri ödeme tutarı artmaktadır. Bu nedenle vadenin ödeme gücü ve gelir kriterleri göz önünde bulundurularak belirlenmesi ve bu kriterlere göre dengelenmesi gerekmektedir.

Özellikle taşıt ve konut kredilerinde, dosya masrafı ve sigorta masraflarına ek olarak, ekspertiz ücreti ve araç kasko giderleri gibi ek masraflar söz konusu olmaktadır. Bu açıdan, bu tür bir bireysel kredi kullanmak isteyen kişilerin, bu masraf tutarlarını karşılaştırarak bankayı belirlemesi faydalı olacaktır.

Bazı kişiler, kredi başvurusu sırasında, bankaların kendilerine kredi vermeyeceğini düşünerek, bütün bankalara başvuru yapmaktadır. Oysa bu durum, kişilerin kredi skorunu düşürmekte ve kredi başvurusunun onay sürecini zorlaştırmaktadır. Bu nedenle, kredi başvurusunda belirlenen banka üzerinden başvuru işlemlerini gerçekleştirmek çok daha akıllıca bir yoldur.

Son olarak, alınacak bireysel kredi türü ne olursa olsun, kredilerin iki taraf arasında bağlayıcılığını sağlayan bir kredi sözleşmesi söz konusudur. Krediye dair tüm masraf ve faiz bilgilerinin ve diğer şartların yer aldığı bu sözleşmelerin imzalanmasını takiben kredi kullandırımı yapılmaktadır. Burada dikkat edilecek nokta, bireysel kredi sözleşmesini okuduktan sonra imzalamaktır. Bu sayede, sonradan meydana gelebilecek olası problemlerin önüne geçilebilir.

2015

En son yayınladığımız Kredi Kartı Başvurusu başlıklı yazımızda Başvurusu, Kartı ve Kredi hakkında güncel bilgi içermektedir.

Benzer yazılar

Previous post
Next post


Submit your comment

Your name is required

Web sitemizle alakalı görüş öneri ve taleplerinizi- icerikkontroltalebi@gmail.com -a iletiniz